Entspannt in den Ruhestand
Rente rechtzeitig planen
Der Übergang in den Ruhestand ist ein bedeutender Lebensabschnitt, der eine sorgfältige Planung erfordert. Ab dem 55. Lebensjahr ist es besonders wichtig, sich intensiv mit der eigenen Altersvorsorge auseinanderzusetzen. Ergreifen Sie rechtzeitig Maßnahmen, um Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Rentenalter halten zu können.
Überblick über die eigenen Finanzen
Bevor Sie konkrete Schritte unternehmen, sollten Sie sich einen detaillierten Überblick über Ihre Finanzen verschaffen.
- Rentenansprüche prüfen: Fordern Sie einen aktuellen Versicherungsverlauf bei der Deutschen Rentenversicherung an, sofern Ihnen dieser nicht vorliegt, um Ihre voraussichtlichen Rentenbezüge zu kennen. Er enthält detaillierte Informationen über Ihre Rentenansprüche und die voraussichtliche Höhe Ihrer monatlichen Rentenzahlungen. Nutzen Sie auch den Online-Rechner oder vereinbaren Sie direkt einen Beratungstermin.
- Private Vorsorge bewerten: Überprüfen Sie bestehende private Rentenversicherungen, Lebensversicherungen und Sparpläne.
- Vermögenswerte erfassen: Listen Sie Ihr gesamtes Vermögen auf, einschließlich Immobilien, Wertpapieren und Sparguthaben.
- Ausgaben kalkulieren: Erstellen Sie eine Prognose Ihrer monatlichen Ausgaben im Ruhestand.
Die gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rentenversicherung bildet für viele Menschen die Basis ihrer Altersvorsorge. Die Höhe hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Beitragsjahre: Je mehr Jahre Sie in die Rentenversicherung eingezahlt haben, desto höher fällt Ihre Rente aus.
- Beitragsbemessung: Die Höhe Ihrer Einzahlungen richtet sich nach Ihrem Einkommen.
- Renteneintrittsalter: Ein späterer Renteneintritt kann zu einer höheren Rente führen.
- Ausgleichszahlungen für Rentenabschläge: Falls Sie planen, vorzeitig in Rente zu gehen, wird das Ihre monatliche Rente mindern. Durch gezielte Ausgleichszahlungen an die Deutsche Rentenversicherung haben Sie die Möglichkeit, diese Abschläge zu kompensieren und Ihre Rente zu erhöhen.
Renteneintrittsalter - später oder früher in Rente gehen
Sie wollen erst später in Rente gehen, weil Sie Ihre Arbeit lieben oder Ihre Rente auf diese Weise erhöhen möchten. Das ist selbstverständlich auch ein Weg. Eine Lösung könnte auch eine Teilzeitbeschäftigung sein. Wenn Sie Ihre Arbeitszeit schrittweise reduzieren profitieren Sie weiterhin von Einkommen und Sozialleistungen und können zumindest schon ein wenig mehr Freizeit genießen.
Sie möchten lieber schon früher aufhören zu arbeiten? Wenn Sie vor 1953 geboren sind und mindestens 45 Jahre lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, ist das ab einem Alter von 63 Jahren sogar ohne Abschläge möglich. Für die meisten anderen (Ausnahmen) gilt: Für jeden Monat, den Sie vor dem Erreichen der Regelaltersrente nicht mehr arbeiten, ergibt sich ein Abschlag von 0,3 Prozent. Nähere Infos finden Sie hier.
Private Altersvorsorge
Ob klassisch oder staatlich unterstützt: Mit einer privaten Altersvorsorge legen Sie den Grundstein für eine zusätzliche Rente.
Basis-Rente (Rürup-Rente)
Die Basis-Rente, auch Rürup-Rente genannt, bietet steuerliche Vorteile und kann auch in höherem Alter abgeschlossen werden. Sie ermöglicht Ihnen eine lebenslange monatliche Rente und ist besonders für Selbstständige freiberuflich Tätige und Gewerbetreibende geeignet. Die Beiträge zur Basis-Rente werden steuerlich gefördert. Beiträge in der Ansparphase sind zu 100% als Sonderausgabenabzug im Rahmen der Höchstbeträge von der Einkommenssteuer absetzbar.
Sofort-Rente
Bei der Sofort-Rente zahlen Sie einen Einmalbetrag ein und erhalten im Gegenzug sofort eine monatliche, garantierte Rentenzahlung. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie über einen größeren Geldbetrag verfügen, z.B. aus einer fälligen Lebensversicherung oder einer fälligen Kapitalanlage und sofortige zusätzliche Einkünfte wünschen. Diese optimale Ergänzung der gesetzlichen Altersrente bietet außerdem flexible Gestaltungsmöglichkeiten für eine individuelle, bedarfsgerechte Hinterbliebenenabsicherung.
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Auch im fortgeschrittenen Alter kann die betriebliche Altersvorsorge (bAV) noch sinnvoll sein. Als Arbeitnehmer haben Sie Anspruch auf Entgeltumwandlung, also darauf, dass Teile Ihres Lohns oder Gehalts für eine spätere Betriebsrente gespart werden. Außerdem kann die betriebliche Altersversorgung durch die Riester-Förderung vom Staat finanziell unterstützt werden.
- Einzahlungen erhöhen: Prüfen Sie, ob Sie Ihre Beiträge zur bAV aufstocken können.
- Steuervorteile nutzen: Beiträge zur bAV sind in der Regel steuer- und sozialabgabenfrei.
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist sinnvoll, denn mit Riester sorgen Sie doppelt vor. Durch regelmäßiges Sparen bauen Sie ein privates Vermögen für Ihre private Altersvorsorge auf. Dieses Vorsorgeengagement belohnt der Staat, indem er Ihre Sparbeiträge mit Zulagen und Steuervorteilen fördert. Riester bietet eine Vielzahl an möglichen Vertragsformen, z.B. den Riester Fondssparplan.
Private Rentenversicherung
Um eine potenzielle Rentenlücke zu schließen, ist auch eine private Rentenversicherung als sinnvolle Ergänzung möglich. Es gibt verschiedene Modelle, darunter klassische, fondsgebundene und hybride Rentenversicherungen. Lassen Sie sich zu den unterschiedlichen Anlagestrategien beraten, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passen.
Immobilien als Kapitalanlage
Viele Haushalte in Deutschland besitzen eine eigene Immobilie, in die sie einen Großteil ihres Vermögens investiert haben. Eine Immobilie kann die Wohnkosten im Alter reduzieren und Ihnen einen zusätzlichen finanziellen Spielraum verschaffen. VR ImmoFlex ist eine hoch flexible und einfache Finanzierungslösung, bei der Sie Eigentümer der Immobilie bleiben und in Ihren eigenen vier Wänden weiterleben können. VR ImmoFlex ist die Lösung:
- für die monatliche Aufstockung Ihrer Rente
- die altersgerechte Sanierung, Renovierung und Modernisierung Ihrer Immobilie
- die laufende Finanzierung von etwaigen Pflege- und Gesundheitskosten oder
- sonstigen Wünschen
Der Rentenrechner der Dortmunder Volksbank
Unser Altersvorsorge-Rechner ermöglicht eine Berechnung Ihrer zu erwartenden Leistungen. Sie geben Ihre Verträge, die voraussichtliche gesetzliche Rente und ihre Wunschrente in einem bestimmten Alter ein. Was Als Ergebnis erhalten Sie eine Übersicht über den Ist-Zustand inklusive einer möglicherweise bestehenden Versorgungslücke, sowie Lösungsmöglichkeiten für eine Rentenerhöhung bis hin zu Ihrem Ihre Wunscheinkommen in der Rentenzeit.
Der Altersvorsorge-Rechner ist für alle Kunden und Kundinnen der Dortmunder Volksbank erreichbar, die für das Online-Banking freigeschaltet sind.
Beratung in Anspruch nehmen
Sie mögen es zwischenmenschlich? Natürlich stehen Ihnen unsere Beraterinnen und Berater während des gesamten Prozesses der Rentenplanung gern für eine individuelle Ausgestaltung zur Seite.
Durch eine frühzeitige und umfassende Planung können Sie Ihren Ruhestand finanziell absichern und Ihren Lebensstandard halten. Zögern Sie nicht und kontaktieren Sie die Expertinnen und Experten der Dortmunder Volksbank.
